Ενήλικες με MS: 7 συμβουλές για την πλοήγηση στον κόσμο της ασφάλισης υγείας

Περιεχόμενο

• 1. Μάθετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για δωρεάν ασφάλιση υγείας
• 2. Δείτε εάν μπορείτε να λάβετε κρατική βοήθεια
• 3. Μάθετε πόση κάλυψη χρειάζεστε
• 4. Ελέγξτε εάν ο γιατρός σας είναι στο σχέδιο
• 5. Δείτε εάν καλύπτονται οι υπηρεσίες σας
• 6. Ελέγξτε τη διατύπωση του προγράμματος
• 7. Προσθέστε το συνολικό σας κόστος εκτός τσέπης
• Πάρε μακριά

Μπορεί να είναι δύσκολο να πλοηγηθείτε σε μια νέα ασθένεια ως νεαρός ενήλικας, ειδικά όταν πρόκειται για εύρεση καλής ασφάλισης υγείας. Με το υψηλό κόστος της φροντίδας, είναι απαραίτητη η σωστή κάλυψη.

Εάν δεν καλύπτεστε ήδη από το πρόγραμμα των γονέων ή των εργοδοτών σας, πιθανότατα θα πρέπει να αναζητήσετε κάλυψη στο Market Insurance Insurance Marketplace ή από ασφαλιστή. Σύμφωνα με το Affordable Care Act (ACA), τα σχέδια αγοράς δεν μπορούν να σας αρνηθούν ή να χρεώσουν περισσότερα για κάλυψη όταν έχετε ασθένεια όπως η σκλήρυνση κατά πλάκας.

Ορισμένα σχέδια μπορεί να έχουν ακριβά ασφάλιστρα ή εκπτώσεις.Εάν δεν είστε προσεκτικοί, θα μπορούσατε να καταλήξετε να πληρώνετε πολύ περισσότερα για τα ραντεβού του γιατρού και τα φάρμακά σας από ό, τι περιμένατε.

Ακολουθούν επτά συμβουλές για το πώς να περιηγηθείτε στον μερικές φορές περίπλοκο κόσμο της ασφάλισης υγείας.

1. Μάθετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για δωρεάν ασφάλιση υγείας

Η ασφάλιση μπορεί να είναι δαπανηρή, ειδικά με έναν αρχικό μισθό. Αξίζει να ελέγξετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicaid. Αυτό το ομοσπονδιακό και πολιτειακό πρόγραμμα προσφέρει κάλυψη ασφάλισης υγείας με λίγο ή καθόλου κόστος για εσάς.

Σύμφωνα με το ACA, 35 πολιτείες, συμπεριλαμβανομένης της Washington, D.C., έχουν επεκτείνει την επιλεξιμότητά τους για να συμπεριλάβουν ένα ευρύτερο φάσμα εισοδήματος. Το αν πληροίτε τις προϋποθέσεις εξαρτάται από την κατάσταση στην οποία ζείτε.

Για να μάθετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις, επισκεφθείτε το Medicaid.gov.

2. Δείτε εάν μπορείτε να λάβετε κρατική βοήθεια

Εάν δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicaid, μπορείτε να κάνετε την αποκοπή για ένα πρόγραμμα που βοηθά στο κόστος ασφάλισης υγείας. Η κυβέρνηση προσφέρει βοήθεια με τη μορφή επιδοτήσεων, φορολογικών πιστώσεων και μειώσεων καταμερισμού κόστους όταν αγοράζετε ένα σχέδιο από την αγορά της πολιτείας σας. Αυτή η οικονομική βοήθεια θα μπορούσε να μειώσει σημαντικά τα ασφάλιστρα και το κόστος εκτός τσέπης.

Για να πληροίτε τα κριτήρια για μειωμένα ασφάλιστρα, πρέπει να κερδίσετε μεταξύ 12.490 και 49.960 $ (το 2020). Και για να λάβετε βοήθεια με τα εκπεστέα, τα copays και τη νομισματική σας ασφάλιση, πρέπει να κερδίσετε από 12.490 $ έως 31.225 $.

3. Μάθετε πόση κάλυψη χρειάζεστε

Το ACA έχει επίπεδα κάλυψης: χάλκινο, ασήμι, χρυσό και πλατίνα. Όσο υψηλότερο είναι το επίπεδο, τόσο περισσότερο θα καλύπτει το πρόγραμμα - και τόσο περισσότερο θα σας κοστίζει κάθε μήνα. (Θυμηθείτε, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα σε ασφάλιστρα σε όλα τα επίπεδα εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ομοσπονδιακή βοήθεια.)

Τα χάλκινα προγράμματα έχουν τα χαμηλότερα μηνιαία ασφάλιστρα. Έχουν επίσης τα υψηλότερα έκπτωση - πόσο θα πρέπει να πληρώσετε για ιατρική περίθαλψη και φάρμακα πριν ξεκινήσει το πρόγραμμά σας. Τα προγράμματα Platinum έχουν τα υψηλότερα μηνιαία ασφάλιστρα, αλλά καλύπτουν σχεδόν τα πάντα.

Τα βασικά χάλκινα σχέδια έχουν σχεδιαστεί για υγιείς ανθρώπους που χρειάζονται ασφάλιση υγείας μόνο σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Εάν χρησιμοποιείτε ένα φάρμακο για σκλήρυνση κατά πλάκας, μπορεί να χρειαστείτε ένα πρόγραμμα υψηλότερης βαθμίδας. Σκεφτείτε πόσο πληρώνετε για φάρμακα και θεραπείες όταν επιλέγετε ένα επίπεδο.

4. Ελέγξτε εάν ο γιατρός σας είναι στο σχέδιο

Εάν υπάρχει γιατρός που έχετε δει εδώ και χρόνια, βεβαιωθείτε ότι καλύπτονται από το πρόγραμμα ασφάλισης υγείας. Κάθε σχέδιο περιλαμβάνει ορισμένους γιατρούς και νοσοκομεία. Άλλοι γιατροί θεωρούνται εκτός δικτύου και θα σας κοστίσουν περισσότερο ανά επίσκεψη.

Αναζητήστε όλους τους γιατρούς και τους ειδικούς που βλέπετε αυτήν τη στιγμή χρησιμοποιώντας το διαδικτυακό εργαλείο αναζήτησης του σχεδίου. Επίσης, αναζητήστε το νοσοκομείο που προτιμάτε. Εάν οι γιατροί και το νοσοκομείο σας δεν βρίσκονται στο δίκτυο, ίσως θελήσετε να συνεχίσετε να ψάχνετε άλλο σχέδιο.

5. Δείτε εάν καλύπτονται οι υπηρεσίες σας

Σύμφωνα με το νόμο, κάθε πρόγραμμα στην αγορά ασφάλισης υγείας πρέπει να καλύπτει 10 βασικές υπηρεσίες. Αυτά περιλαμβάνουν πράγματα όπως συνταγογραφούμενα φάρμακα, εργαστηριακές εξετάσεις, επισκέψεις σε αίθουσες έκτακτης ανάγκης και φροντίδα εξωτερικών ασθενών.

Ποιες άλλες υπηρεσίες καλύπτονται διαφέρει από σχέδιο σε σχέδιο. Ενώ οι ετήσιες επισκέψεις με τον γιατρό της πρωτοβάθμιας φροντίδας σας πρέπει να είναι σε κάθε σχέδιο, πράγματα όπως η εργασιακή θεραπεία ή η αποκατάσταση μπορεί να μην περιλαμβάνονται.

Το ποσό που θα πληρώσετε για τις υπηρεσίες μπορεί να διαφέρει ανάλογα με την εταιρεία που επιλέγετε. Και ορισμένα σχέδια ενδέχεται να περιορίσουν τον αριθμό των επισκέψεων που πραγματοποιείτε με ειδικούς όπως φυσιοθεραπευτές ή ψυχολόγους.

Ανατρέξτε στον ιστότοπο του προγράμματος ή ζητήστε από έναν ασφαλιστικό υπάλληλο να δει τη σύνοψη παροχών και κάλυψης (SBC). Το SBC απαριθμεί όλες τις υπηρεσίες που καλύπτει το σχέδιο και πόσο πληρώνει για κάθε μία.

6. Ελέγξτε τη διατύπωση του προγράμματος

Κάθε πρόγραμμα ασφάλισης υγείας έχει μια συνταγογράφηση φαρμάκων - μια λίστα φαρμάκων που καλύπτει. Τα ναρκωτικά ομαδοποιούνται σε επίπεδα που ονομάζονται επίπεδα.

Η βαθμίδα 1 περιλαμβάνει συνήθως γενόσημα φάρμακα. Η βαθμίδα 4 διαθέτει ειδικά φάρμακα, συμπεριλαμβανομένων των ακριβών μονοκλωνικών αντισωμάτων και ιντερφερόνων που χρησιμοποιούνται για τη θεραπεία της σκλήρυνσης κατά πλάκας. Όσο υψηλότερο είναι το επίπεδο του φαρμάκου που χρειάζεστε, τόσο περισσότερο μπορεί να χρειαστεί να ξοδέψετε από την τσέπη σας.

Ελέγξτε κάθε ένα από τα φάρμακα που παίρνετε αυτήν τη στιγμή για τη θεραπεία της σκλήρυνσης κατά πλάκας και άλλων παθήσεων. Συμμετέχουν στο πρόγραμμα; Σε ποιο επίπεδο βρίσκονται;

Επίσης, μάθετε πόσο ίσως χρειαστεί να πληρώσετε εάν ο γιατρός σας συνταγογραφήσει ένα νέο φάρμακο που δεν περιλαμβάνεται στη συνταγή του προγράμματος.

7. Προσθέστε το συνολικό σας κόστος εκτός τσέπης

Όσον αφορά το μελλοντικό κόστος υγειονομικής περίθαλψης, τα ασφάλιστρα αποτελούν μόνο μέρος του παζλ. Βγάλτε την αριθμομηχανή σας καθώς συγκρίνετε σχέδια, ώστε να μην εκπλαγείτε από μεγάλους λογαριασμούς αργότερα.

Προσθέτω:

• το ασφάλιστρό σας - το ποσό που θα πληρώνετε για ασφαλιστική κάλυψη υγείας κάθε μήνα
• το εκπεστέο σας - πόσο θα πρέπει να πληρώσετε για υπηρεσίες ή φάρμακα πριν αρχίσει να ξεκινά το σχέδιό σας
• η πληρωμή σας - το ποσό που θα πρέπει να πληρώσετε για κάθε επίσκεψη γιατρού και ειδικού, μαγνητικές τομογραφίες και άλλες εξετάσεις και φάρμακα

Συγκρίνετε τα σχέδια για να δείτε ποιο θα σας δώσει το μεγαλύτερο όφελος για τα χρήματα σας. Όταν εγγράφεστε ξανά σε πρόγραμμα αγοράς κάθε χρόνο, ακολουθήστε ξανά αυτήν τη διαδικασία για να βεβαιωθείτε ότι εξακολουθείτε να έχετε την καλύτερη προσφορά.

Πάρε μακριά

Η επιλογή μιας εταιρείας ασφάλισης υγείας είναι μια μεγάλη απόφαση, ειδικά όταν έχετε μια κατάσταση που περιλαμβάνει δαπανηρές εξετάσεις και θεραπείες, όπως η σκλήρυνση κατά πλάκας. Αφιερώστε χρόνο για να εξετάσετε προσεκτικά τις επιλογές σας. Εάν είστε μπερδεμένοι, καλέστε κάθε ασφαλιστική εταιρεία και ζητήστε από έναν εκπρόσωπό του να μιλήσει μαζί σας για τα οφέλη του προγράμματος.

Εάν δεν σας αρέσει το πρόγραμμα ασφάλισης υγείας που επιλέγετε τελικά, μην πανικοβληθείτε. Δεν έχετε κολλήσει με αυτό για πάντα. Μπορείτε να αλλάζετε το πρόγραμμά σας κατά τη διάρκεια της ανοιχτής περιόδου εγγραφής κάθε χρόνο, η οποία συνήθως συμβαίνει στα τέλη του φθινοπώρου.