Κατανόηση των προγραμμάτων ασφάλισης υγείας

Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν διαφορετικούς τύπους προγραμμάτων υγείας. Και όταν συγκρίνετε σχέδια, μπορεί μερικές φορές να μοιάζει με σούπα αλφαβήτου. Ποια είναι η διαφορά μεταξύ HMO, PPO, POS και EPO; Προσφέρουν την ίδια κάλυψη;

Αυτός ο οδηγός για προγράμματα υγείας μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε κάθε τύπο προγράμματος. Στη συνέχεια, μπορείτε πιο εύκολα να επιλέξετε το σωστό σχέδιο για εσάς και την οικογένειά σας.

Ανάλογα με τον τρόπο με τον οποίο λαμβάνετε την ασφάλιση υγείας σας, μπορεί να έχετε μια επιλογή διαφορετικών τύπων προγραμμάτων.

Οργανισμοί Διατροφής Υγείας (ΥΜΟ). Αυτά τα σχέδια προσφέρουν ένα δίκτυο παρόχων υγειονομικής περίθαλψης και χαμηλά μηνιαία ασφάλιστρα. Οι πάροχοι έχουν συμβόλαιο με το πρόγραμμα υγείας. Αυτό σημαίνει ότι χρεώνουν μια καθορισμένη τιμή για τις υπηρεσίες. Θα επιλέξετε έναν πάροχο πρωτοβάθμιας περίθαλψης. Αυτό το άτομο θα διαχειριστεί τη φροντίδα σας και θα σας παραπέμψει σε ειδικούς. Εάν χρησιμοποιείτε παρόχους, νοσοκομεία και άλλους παρόχους από το δίκτυο του προγράμματος, πληρώνετε λιγότερα από την τσέπη σας. Εάν χρησιμοποιείτε παρόχους εκτός του δικτύου, θα πρέπει να πληρώσετε περισσότερα.

Οργανισμοί αποκλειστικών παρόχων (EPO). Αυτά είναι σχέδια που προσφέρουν δίκτυα παρόχων και χαμηλά μηνιαία ασφάλιστρα. Πρέπει να χρησιμοποιήσετε τους παρόχους και τα νοσοκομεία από τη λίστα δικτύων για να διατηρήσετε το κόστος εκτός χρημάτων χαμηλό. Εάν δείτε παρόχους εκτός του δικτύου, το κόστος σας θα είναι πολύ υψηλότερο. Με τα EPO, δεν χρειάζεστε έναν πάροχο πρωτοβάθμιας περίθαλψης για να διαχειριστείτε τη φροντίδα σας και να σας παραπέμψουμε.

Προτιμώμενοι πάροχοι οργανισμών (PPO). Οι ΔΤΦ προσφέρουν ένα δίκτυο παρόχων και την επιλογή να δουν παρόχους εκτός του δικτύου για λίγο περισσότερα χρήματα. Δεν χρειάζεστε έναν πάροχο πρωτοβάθμιας περίθαλψης για να διαχειριστείτε τη φροντίδα σας. Θα πληρώσετε περισσότερα σε ασφάλιστρα για αυτό το πρόγραμμα σε σύγκριση με ένα HMO, αλλά έχετε λίγο περισσότερη ελευθερία να βλέπετε παρόχους εντός και εκτός του δικτύου χωρίς την ανάγκη παραπομπών.

Σχέδια σημείου εξυπηρέτησης (POS). Τα σχέδια POS είναι σαν PPO. Προσφέρουν οφέλη τόσο εντός όσο και εκτός δικτύου. Μπορείτε να δείτε τυχόν παρόχους εντός δικτύου χωρίς παραπομπή. Αλλά χρειάζεστε παραπομπή για να δείτε παρόχους εκτός δικτύου. Μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα σε μηνιαία ασφάλιστρα με αυτόν τον τύπο προγράμματος σε σύγκριση με ένα ΔΤΦ.

Υψηλά μειωμένα σχέδια υγείας (HDHPs). Αυτός ο τύπος προγράμματος προσφέρει χαμηλά μηνιαία ασφάλιστρα και υψηλές ετήσιες εκπτώσεις. Ένα HDHP μπορεί να είναι ένας από τους παραπάνω τύπους προγράμματος με υψηλό εκπεστέο. Ένα εκπεστέο ποσό είναι ένα καθορισμένο χρηματικό ποσό που πρέπει να πληρώσετε πριν αρχίσει να πληρώνει η ασφάλειά σας. Για το 2020, τα HDHP έχουν έκπτωση 1.400 $ ανά άτομο και 2.800 $ ανά οικογένεια ανά έτος ή περισσότερο. Τα άτομα με αυτά τα σχέδια λαμβάνουν συχνά ιατρικό λογαριασμό αποταμίευσης ή αποζημίωσης. Αυτό σας βοηθά να εξοικονομήσετε χρήματα για το εκπεστέο και άλλο κόστος εκτός τσέπης. Μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα από φόρους.

Χρέωση για υπηρεσία (FFS) τα σχέδια δεν είναι τόσο κοινά σήμερα. Αυτά τα σχέδια προσφέρουν ελευθερία να βλέπουν οποιονδήποτε πάροχο ή νοσοκομείο της επιλογής σας. Το πρόγραμμα πληρώνει ένα καθορισμένο ποσό για κάθε υπηρεσία και πληρώνετε τα υπόλοιπα. Δεν χρειάζεστε παραπομπές. Μερικές φορές, πληρώνετε για την υπηρεσία εκ των προτέρων, υποβάλλετε αξίωση και το σχέδιο σας αποζημιώνει. Πρόκειται για ένα δαπανηρό πρόγραμμα ασφάλισης υγείας όταν δεν περιλαμβάνει επιλογή δικτύου ή PPO.

Καταστροφικά σχέδια προσφέρουν οφέλη για βασικές υπηρεσίες και σοβαρές ασθένειες ή τραυματισμούς. Σας προστατεύουν από το κόστος ενός μεγάλου ατυχήματος ή ασθένειας. Αυτά τα σχέδια δεν έχουν καλή κάλυψη για άτομα με προβλήματα υγείας που χρειάζονται τακτική φροντίδα ή εξετάσεις. Μπορείτε να αγοράσετε ένα καταστροφικό σχέδιο μόνο εάν είστε κάτω των 30 ετών ή μπορείτε να αποδείξετε ότι δεν έχετε οικονομική κάλυψη. Τα μηνιαία ασφάλιστρα είναι χαμηλά, αλλά οι εκπτώσεις για αυτά τα προγράμματα είναι αρκετά υψηλές. Ως άτομο, η έκπτωση σας μπορεί να είναι περίπου 6.000 $. Θα πρέπει να πληρώσετε το υψηλό ποσό έκπτωσης πριν ξεκινήσει η πληρωμή της ασφάλισης.

Όταν επιλέγετε ένα πρόγραμμα, σκεφτείτε τις ιατρικές σας ανάγκες και προτιμήσεις. Εκτός από τον τύπο προγράμματος, βεβαιωθείτε ότι συγκρίνετε τα οφέλη, το κόστος εκτός τσέπης και το δίκτυο παρόχων για καλή εφαρμογή.

Ίδρυμα AHIP. Ένας οδηγός καταναλωτών για την κατανόηση των δικτύων σχεδίων υγείας. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. Πρόσβαση στις 18 Δεκεμβρίου 2020.

Ιστοσελίδα Healthcare.gov. Πώς να επιλέξετε ένα πρόγραμμα ασφάλισης υγείας. Πρόγραμμα ασφάλισης υγείας και τύποι δικτύων: HMO, PPO και άλλα. www.healthcare.gov/choose-a-plan/plan-types. Πρόσβαση στις 18 Δεκεμβρίου 2020.

Ιστοσελίδα Healthcare.gov.web. Υψηλό εκπεστέο πρόγραμμα υγείας (HDHP). www.healthcare.gov/glossary/high-deductible-health-plan/. Πρόσβαση στις 22 Φεβρουαρίου 2021.

Ιστοσελίδα Healthcare.gov. Πώς να επιλέξετε ένα πρόγραμμα ασφάλισης υγείας: 3 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε πριν επιλέξετε ένα πρόγραμμα ασφάλισης υγείας. www.healthcare.gov/choose-a-plan. Πρόσβαση στις 18 Δεκεμβρίου 2020.

• Ασφάλεια υγείας