10 έξυπνοι τρόποι για να μειώσετε τους λογαριασμούς της υγειονομικής σας περίθαλψης

Περιεχόμενο

• Αξιολόγηση για

ΠΛΗΡΩΝΕΙ. ΑΦΙΕΡΩΜΑΤΑ. ΕΞΩΤΕΡΙΚΕΣ ΔΑΠΑΝΕΣ. Μπορεί να αισθάνεστε ότι πρέπει να αδειάσετε τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας για να παραμείνετε υγιείς. Δεν είστε μόνοι: Ένας στους έξι Αμερικανούς ξοδεύει τουλάχιστον το 10 τοις εκατό του ετήσιου εισοδήματός του σε συνταγές, ασφάλιστρα και ιατρική περίθαλψη. "Πολλές γυναίκες υποθέτουν ότι το κόστος αυτό δεν είναι διαπραγματεύσιμο", λέει η Michelle Katz, συγγραφέας του βιβλίου 101 Συμβουλές Ασφάλισης ΥγείαςΤο "Αλλά είναι εύκολο να εξοικονομήσετε εκατοντάδες δολάρια στους λογαριασμούς σας κάθε χρόνο μιλώντας με το γιατρό σας ή επιλέγοντας ένα άλλο ασφαλιστικό πρόγραμμα." Εδώ, μάθετε γιατί πληρώνετε πάρα πολλά-και πώς μπορείτε να βάλετε πίσω αυτά τα χρήματα στην τσέπη σας.

• Επιλέξτε ένα σχέδιο προσεκτικά Όταν έρθει η ώρα της επανεγγραφής φέτος, μην επιλέγετε τυφλά το πλαίσιο δίπλα στην τρέχουσα πολιτική σας. "Επανεκτιμάτε το σχέδιό σας ετησίως για να διασφαλίσετε ότι ανταποκρίνεται στις τρέχουσες ανάγκες σας", λέει η Kimberly Lankford, συγγραφέας Ο Ασφαλιστικός Λαβύρινθος. Η πρώτη ερώτηση που θα πρέπει να κάνετε είναι εάν έχετε έναν αγαπημένο γιατρό ή μια ιατρική πάθηση που απαιτεί τη φροντίδα ενός ειδικού. Εάν απαντήσατε ναι σε οποιοδήποτε από τα δύο, το καλύτερο στοίχημά σας μπορεί να είναι ένα από τα πιο ακριβά προγράμματα προμηθειών οργανισμού (PPO) ή pointof- service (POS), τα οποία σας δίνουν την ελευθερία να επισκεφθείτε οποιονδήποτε γιατρό, λέει ο Lankford. Γενικά, ένας γιατρός εντός του δικτύου θα χρεώνει $10 έως $25 ανά επίσκεψη. λογαριασμός M.D. εκτός δικτύου για το 30 τοις εκατό των αμοιβών τους. Αλλά εάν βλέπετε το γιατρό σας μόνο μερικές φορές το χρόνο, ένας οργανισμός συντήρησης υγείας (HMO) μπορεί να ταιριάζει καλύτερα. Αυτά προσφέρουν μια περιορισμένη επιλογή γιατρών για φθηνότερα ασφάλιστρα και συν-πληρωμές.

  Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος ή ο εργοδότης σας δεν προσφέρει ιατρική ασφάλιση, ελέγξτε ιστοσελίδες όπως το ehealthinsurance.com, το οποίο προσφέρει συγκρίσεις τιμών και κάλυψης ανά κράτος. "Λάβετε υπόψη τις συνταγές σας, τις τακτικές ανάγκες φροντίδας και τα έξοδα ψυχικής υγείας και όρασης", λέει ο Lankford. «Σκεφτείτε επίσης εάν σχεδιάζετε να μείνετε έγκυος εντός του έτους, επειδή δεν καλύπτουν όλα τα σχέδια αυτά τα έξοδα». Αφού προσδιορίσετε με ακρίβεια όλες τις υπηρεσίες που θα χρειαστείτε, αναλύστε τους αριθμούς με μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή όπως το money-zine.com. "Μην φοβάστε τα συμβόλαια με υψηλές εκπτώσεις, το ποσό που πρέπει να πληρώσετε από την τσέπη σας πριν ξεκινήσει η ασφαλιστική κάλυψη", λέει ο Lankford. "Αυτά τα προγράμματα έχουν φθηνότερα μηνιαία ασφάλιστρα, οπότε μπορεί να αξίζουν τον κόπο εάν οι ιατρικές σας ανάγκες είναι ελάχιστες."

  
  
• Αμφισβητήστε τις δοκιμές σας "Οι γιατροί δεν γνωρίζουν απαραίτητα τι οθόνες και εξετάσεις καλύπτονται από την ασφάλισή σας", λέει ο Katz. Για να αποφύγετε τις ακριβές εκπλήξεις, φέρτε μια λίστα εγκεκριμένων εργαστηρίων στο πρώτο σας ραντεβού με νέο γιατρό. Επίσης, επικοινωνήστε με τον ασφαλιστικό σας φορέα προτού προγραμματίσετε οποιεσδήποτε θεραπείες ή εξετάσεις, όπως ακτινογραφίες, μαγνητικές τομογραφίες και υπερηχογράφημα μαστού. ίσως χρειαστεί να λάβετε γραπτή ή προφορική έγκριση εκ των προτέρων. Σημειώστε όλους με τους οποίους μιλάτε και την ώρα και την ημερομηνία που μιλήσατε», λέει ο Λάνκφορντ. «Ένα χαρτί είναι ζωτικής σημασίας εάν υπάρξουν ερωτήσεις ή διαφωνίες αργότερα».

• Διαπραγματευτείτε με το γιατρό σας Εάν πληρώνετε τους λογαριασμούς σας από την τσέπη σας, μην ντρέπεστε ή ντρέπεστε να ζητήσετε έκπτωση από το γιατρό σας. «Εξηγήστε την κατάστασή σας», λέει ο Κάτζ. "Πείτε, "Δεν είστε στο δίκτυό μου, αλλά δεν θα εμπιστευόμουν κανέναν άλλον να το χειριστεί αυτό. Υπάρχει κάποιος τρόπος να προσαρμόσετε την αμοιβή σας για εμένα;" " Αυτή η τακτική λειτούργησε για την Katz: Ως ανασφάλιστη μεταπτυχιακή φοιτήτρια, ζήτησε από έναν γνωστό ντόπιο νευροχειρουργό να περιθάλψει την τραυματισμένη πλάτη της. «Στο πρώτο μου ραντεβού, συζήτησα μαζί του τις οικονομικές μου ανησυχίες», λέει. Όχι μόνο την παρέπεμψε στο λιγότερο ακριβό νοσοκομείο για τη χειρουργική της επέμβαση, αλλά συμφώνησε επίσης να κάνει μια επέμβαση με το ήμισυ της συνήθους αμοιβής του. Επιπλέον, της επέτρεψε να πληρώσει το κόστος σε μηνιαίο πρόγραμμα, εξοικονομώντας της συνολικά 14.000 δολάρια. "Το κλειδί είναι η δημιουργία μιας προσωπικής σχέσης με τον γιατρό σας και το προσωπικό", λέει ο Katz, ο οποίος συνιστά να φτάσετε εγκαίρως για τα ραντεβού σας και να εκφράζετε πάντα την εκτίμησή σας.
• Μάθετε τι πρέπει να κάνετε σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης Όταν συμβαίνει κρίση, οι αμοιβές των νοσοκομείων και των γιατρών είναι ίσως το τελευταίο πράγμα που σκέφτεστε. Γι' αυτό είναι σημαντικό να αναθεωρήσετε την πολιτική σας εκ των προτέρων. "Ελέγξτε για να δείτε εάν χρειάζεστε προέγκριση πριν πάτε στο δωμάτιο έκτακτης ανάγκης και σημειώστε ποια νοσοκομεία στην περιοχή σας θεωρούνται innetwork και τι συνιστά έκτακτη ανάγκη", λέει ο Lankford (μπορείτε να βρείτε αυτές τις πληροφορίες στο βιβλιάριο του ασφαλιστηρίου συμβολαίου σας ή στον ιστότοπο της εταιρείας ). Θα προστατεύσετε τον εαυτό σας από έναν απροσδόκητο λογαριασμό: Οι εταιρείες ασφάλισης υγείας αρνούνται το 20 τοις εκατό όλων των αιτημάτων πληρωμής επείγουσας περίθαλψης που απαιτούν προηγούμενη έγκριση, σύμφωνα με πρόσφατη μελέτη που δημοσιεύτηκε στο Annals of Emergency Medicine.

  «Αν είναι επείγον, μη διστάσετε να καλέσετε ένα ασθενοφόρο», λέει ο Λάνκφορντ. Αλλά για καταστάσεις που δεν είναι απειλητικές για τη ζωή, όπως σπάσιμο οστού ή πυρετός κάτω από 103°F (εκτός αν έχετε πόνο στο στομάχι, που θα μπορούσε να σηματοδοτήσει σκωληκοειδίτιδα), ζητήστε από έναν φίλο ή μέλος της οικογένειας να σας μεταφέρει στο νοσοκομείο.

  
  

• Ελέγξτε το λογαριασμό του νοσοκομείου σας Οι περισσότερες γυναίκες ελέγχουν κάθε μήνα τα αντίγραφα κίνησης της πιστωτικής τους κάρτας, ωστόσο πολύ λίγες ρίχνουν μια ματιά στα τιμολόγιά τους στο νοσοκομείο. Αλλά πρέπει: Οι ειδικοί εκτιμούν ότι έως και το 90 τοις εκατό των λογαριασμών των νοσοκομείων περιέχουν σφάλματα. Πριν κάνετε το check out, ζητήστε έναν αναλυτικό λογαριασμό. «Σε κάθε θεραπεία που λαμβάνετε εκχωρείται ένας αριθμητικός κωδικός», εξηγεί ο Katz. «Έτσι, κάποιος που κατά λάθος πληκτρολογεί λάθος κωδικό μπορεί να σημαίνει διαφορά εκατοντάδων ή χιλιάδων δολαρίων». Πριν φύγετε, σαρώστε το λογαριασμό σας για τυχόν ασυνήθιστες χρεώσεις. Στη συνέχεια, στο επόμενο ραντεβού σας, ζητήστε από το γιατρό σας ή κάποιον από το προσωπικό του να συμβουλευτεί οτιδήποτε δεν αναγνωρίζετε.
• Πληρώστε με δολάρια προ φόρων Λιγότερο από το 15 τοις εκατό των Αμερικανών εκμεταλλεύονται έναν λογαριασμό αποταμίευσης υγείας (HSA) ή μια ευέλικτη ρύθμιση δαπανών (FSA), και οι δύο προσφέρονται από τους εργοδότες. Αυτό σημαίνει ότι οι περισσότεροι από εμάς χάνουμε δωρεάν χρήματα: Αυτοί οι λογαριασμοί σάς επιτρέπουν να πληρώνετε για ιατρικά έξοδα με μετρητά που αφαιρείτε από τον μισθό σας προτού αφαιρεθούν οι φόροι. Το αποτέλεσμα: εξοικονόμηση έως και 30 τοις εκατό στο κόστος υγειονομικής περίθαλψης. Μπορείτε ακόμη να χρησιμοποιήσετε τους λογαριασμούς για να πληρώσετε για έξοδα που δεν καλύπτονται από την ασφάλιση υγείας, όπως συν-πληρωμές γιατρών και συνταγών καθώς και διαμονή στο νοσοκομείο. Πολλά σχέδια σάς επιτρέπουν επίσης να αγοράσετε διάλυμα φακών επαφής, γυαλιά, Band-Aids και ασπιρίνη. Οι περισσότεροι εργοδότες προσφέρουν μόνο έναν τύπο λογαριασμού, είτε HSA είτε FSA. Η μεγάλη διαφορά μεταξύ των δύο είναι ότι μπορείτε να μεταβάλλετε τις συνεισφορές σας HSA από έτος σε έτος και από δουλειά σε δουλειά. Αλλά με έναν FSA, χάνετε τα χρήματα που απομένουν στο λογαριασμό σας εάν δεν τα ξοδέψετε έως τις 15 Μαρτίου του επόμενου έτους ή εάν αλλάξετε εταιρεία.

  Για μια ακριβή εκτίμηση των ιατρικών σας δαπανών, αναθεωρήστε τις δαπάνες που σχετίζονται με την υγεία τους τελευταίους 12 μήνες και, στη συνέχεια, προσθέστε τυχόν πρόσθετα έξοδα (νέες συνταγές, για παράδειγμα) που αναμένετε να πραγματοποιήσετε στο μέλλον. "Αλλά λάβετε υπόψη ότι πρέπει να υποβάλετε έντυπα αιτήσεων για επιστροφή χρημάτων, οπότε αν είστε τρομεροί στα χαρτιά ή κρατάτε αποδείξεις, αυτοί οι τύποι λογαριασμών μπορεί να μην είναι για σας", λέει ο Katz.

  
  

• Να είστε γνώστες του φαρμακείου «Μπορείτε να εξοικονομήσετε έως και 30 τοις εκατό στο κόστος της συνταγής σας με τη χρήση γενόσημων», λέει ο Steve Miller, M.D., επικεφαλής ιατρικός διευθυντής για την Express Scripts, μια εταιρεία διαχείρισης παροχών φαρμακείου με έδρα το St. Ρωτήστε το γιατρό σας εάν υπάρχει μια αποδεδειγμένη γενική έκδοση του φαρμάκου που συνταγογραφεί. «Έχουν τα ίδια αρχεία ποιότητας και ασφάλειας με τα επώνυμα φάρμακα», λέει. Εάν δεν υπάρχει ακόμη στην αγορά, ρωτήστε τον γιατρό σας εάν υπάρχει μια λιγότερο δαπανηρή αλλά εξίσου αποτελεσματική εναλλακτική λύση στο φάρμακο που συνταγογραφεί. Ακόμα κι αν ο γιατρός σας σας προσφέρει δωρεάν δείγματα φαρμάκου, ζητήστε τη γενική συνταγή: Μόλις εξαντληθούν τα δωρεάν πακέτα, είναι πιθανό να χρειαστεί να πληρώσετε περισσότερα χρήματα, λέει ο Miller. Στην πραγματικότητα, μια μελέτη από το Πανεπιστήμιο του Σικάγο διαπίστωσε ότι οι ασθενείς που έλαβαν τουλάχιστον ένα δωρεάν δείγμα ενός επώνυμου φαρμάκου ξόδεψαν 40 τοις εκατό περισσότερο για φάρμακα σε διάστημα έξι μηνών από εκείνους που δεν το πήραν, πιθανώς επειδή συνέχισαν να αγοράζουν τα ακριβότερα χάπια.

• Γίνετε διαχωριστής χαπιών "Ορισμένα φάρμακα κοστίζουν το ίδιο σε υψηλές και χαμηλές δόσεις", λέει ο Hae Mi Choe, Pharm.D., Κλινικός βοηθός καθηγητής στο Πανεπιστήμιο του Μίσιγκαν, Ann Arbor, School of Pharmacy. Εάν παίρνετε φάρμακα, όπως ένα για την υψηλή χοληστερόλη, ρωτήστε το γιατρό σας εάν μπορεί να σας γράψει μια συνταγή για ένα χάπι υψηλής δόσης που μπορείτε να το κόψετε στη μέση στο σπίτι, λέει ο Choe. Πρόσφατα πραγματοποίησε μια μελέτη που διαπίστωσε Οι ασθενείς θα μπορούσαν να εξοικονομήσουν έως και 50 τοις εκατό στο κόστος των φαρμάκων τους μοιράζοντας απλώς τα χάπια τους. Αλλά αυτό δεν ισχύει για όλα τα φάρμακα. "Ορισμένα, όπως κάψουλες, επικαλυμμένα χάπια και φόρμουλες χρονικής απελευθέρωσης, δεν πρέπει να κοπούν", λέει ο Choe. «Έτσι συμβουλευτείτε πρώτα τον γιατρό ή τον φαρμακοποιό σας». Για να διασφαλίσετε ότι παίρνετε πάντα μια ακριβή δόση, χρησιμοποιήστε ένα εργαλείο διάσπασης χαπιών, διαθέσιμο στα φαρμακεία.

• Βρείτε ένα φαρμακείο με έκπτωση Μεγάλες αλυσίδες όπως η Target και η Wal-Mart πωλούν ορισμένα γενόσημα φάρμακα, όπως αντιβιοτικά και χάπια για τη μείωση της χοληστερόλης, για μόλις 4 δολάρια για προμήθεια 30 ημερών. Η Costco συμπληρώνει επίσης συνταγές με έκπτωση (δεν χρειάζεται να είστε μέλος για να χρησιμοποιήσετε το φαρμακείο τους). Μπορείτε επίσης να ζητήσετε από τον γιατρό σας να σας γράψει μια συνταγή τριών μηνών και, στη συνέχεια, να την παραγγείλετε μέσω ενός διαδικτυακού φαρμακείου που σχετίζεται με το ασφαλιστικό σας πρόγραμμα ή ενός ανεξάρτητου, όπως το walgreens.com , το drugstore.com ή το cvs.com. Αλλά φροντίστε να κάνετε σύγκριση: ανακάλυψαν ερευνητές από τη Φαρμακευτική Σχολή του Πανεπιστημίου Creighton Τα εμπορικά σήματα Rx είναι φθηνότερα όταν αγοράζονται μέσω ταχυδρομείου, αλλά τα γενόσημα φάρμακα μπορεί πραγματικά να κοστίσουν περισσότερο.
• Επωφεληθείτε από τα κρυφά προνόμια στο σχέδιό σας "Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας σας μπορεί να καλύπτει όλα τα είδη μη παραδοσιακών υπηρεσιών δωρεάν ή με έκπτωση", λέει ο Lankford (ένας γιατρός στο δίκτυο συνήθως χρειάζεται να σας δώσει εξουσιοδότηση εκ των προτέρων). Ελέγξτε αν το δικό σας προσφέρει εκπτώσεις ή πληρώνει για προγράμματα διακοπής καπνίσματος, συμβουλές απώλειας βάρους ή διατροφής ή συμμετοχές στο γυμναστήριο. Μια χούφτα ασφαλιστικές εταιρείες, συμπεριλαμβανομένων των Aetna και Kaiser Permanente, αρχίζουν επίσης να καλύπτουν εναλλακτικές θεραπείες, όπως βελονισμός, θεραπεία μασάζ και χειροπρακτική φροντίδα.

Αξιολόγηση για