Medicare Συμπληρωματική Ασφάλιση: Τι είναι το Medigap;

Περιεχόμενο

• Τι είναι το Medigap (πρόγραμμα συμπληρώματος Medicare);
• Πόσο κοστίζουν τα προγράμματα συμπληρωμάτων Medicare;
• Μηνιαίο ασφάλιστρο
• Έκπτωση
• Ανταμοιβές και νομίσματα
• Από την τσέπη
• Δεν καλύπτεται
• Σύγκριση κόστους προγράμματος
• Αξιολόγηση κοινότητας (χωρίς αξιολόγηση ηλικίας)
• Ζητούμενο με βάση την ηλικία (με βάση την ηλικία)
• Βαθμολογήθηκε με ηλικία
• Άλλοι παράγοντες
• Το Medigap σας καλύπτει όταν ταξιδεύετε;
• Πότε μπορώ να εγγραφώ στο Medigap;
• Το πακέτο

Εάν έχετε εγγραφεί πρόσφατα στο Medicare, ίσως αναρωτιέστε τι είναι η πολιτική Medigap. Μια πολιτική Medigap θα σας βοηθήσει να καλύψετε ορισμένες δαπάνες που σχετίζονται με το πρόγραμμα Medicare.

Υπάρχουν πολλοί τύποι πολιτικών Medigap για να διαλέξετε, επομένως είναι σημαντικό να κάνετε την έρευνά σας και να βρείτε ένα σχέδιο που να ταιριάζει στις προσωπικές σας ιατρικές ανάγκες.

Σε αυτό το άρθρο, θα διερευνήσουμε περισσότερα σχετικά με το τι είναι το Medigap, πόσο θα πληρώσετε για το Medigap και πότε θα εγγραφείτε σε μια συμπληρωματική πολιτική Medigap.

Τι είναι το Medigap (πρόγραμμα συμπληρώματος Medicare);

Το Medigap είναι συμπληρωματική ασφάλιση Medicare που πωλείται από ιδιωτικές εταιρείες για να καλύψει το αρχικό κόστος Medicare, όπως εκπτώσεις, αποπληρωμές και ασφάλεια.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, το Medigap θα καλύψει επίσης ιατρικά έξοδα έκτακτης ανάγκης όταν ταξιδεύετε εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών. Η πολιτική Medigap πληρώνεται μόνο αφού εσείς και η Medicare πληρώσετε το μερίδιό σας στο κόστος για ιατρικές υπηρεσίες.

Υπάρχουν 10 διαθέσιμα σχέδια Medigap: A, B, C, D, F, G, K, L, M και N.

Υπάρχουν επίσης σχέδια Medigap που δεν πωλούνται πλέον: τα σχέδια E, H, I και J. Ωστόσο, εξακολουθούν να προσφέρουν την αρχική τους κάλυψη σε όσους τα αγόρασαν προηγουμένως.

Τα περισσότερα από αυτά τα σχέδια Medigap διαφέρουν ως προς τους τύπους της πληρωμής, της ασφάλισης ή άλλων ιατρικών τελών που θα καλύψουν.

Όλα τα σχέδια Medigap καλύπτουν τουλάχιστον ένα μέρος, αν όχι όλα, από:

• Medicare Μέρος Α νομίσματα και έξοδα νοσοκομείου
• Medicare Μέρος Α κόστος κάλυψης νοσοκομείου ή εξόφλησης
• Medicare Μέρος Β κόστος ασφάλισης ή εξόφλησης
• κόστος μετάγγισης αίματος, έως τα πρώτα 3 πίντα

Επιπλέον, ορισμένα σχέδια Medigap καλύπτουν επίσης:

• κόστος εξειδικευμένης νοσηλευτικής
• Medicare Μέρος Α εκπιπτόμενο
• Medicare Μέρος Β εκπιπτόμενο
• επιπλέον χρεώσεις Medicare
• ιατρικά έξοδα έκτακτης ανάγκης κατά τη διάρκεια ξένων ταξιδιών

Παρακάτω, θα βρείτε μια λίστα με τις πολιτικές Medigap που προσφέρονται το 2020, καθώς και την κάλυψή τους.

Λάβετε υπόψη ότι το Medigap δεν είναι το ίδιο με το Medicare Advantage. Τα προγράμματα Medicare Advantage προσφέρουν κάλυψη επιπλέον των αυθεντικών υπηρεσιών Medicare. Τα σχέδια Medigap βοηθούν μόνο στην πληρωμή για οποιαδήποτε κάλυψη έχετε ήδη.

Εάν ζείτε στη Μασαχουσέτη, τη Μινεσότα ή το Ουισκόνσιν, οι πολιτικές Medigap τυποποιούνται διαφορετικά και ενδέχεται να έχουν διαφορετικά ονόματα.

Πόσο κοστίζουν τα προγράμματα συμπληρωμάτων Medicare;

Υπάρχουν ορισμένα κόστη που σχετίζονται τόσο με το αρχικό Medicare όσο και με το Medigap, τα οποία ενδέχεται να διαφέρουν από πρόγραμμα σε σχέδιο.

Μηνιαίο ασφάλιστρο

Ακόμα και με ένα πρόγραμμα Medigap, εξακολουθείτε να είστε υπεύθυνοι για την πληρωμή των αρχικών σας ασφαλίστρων Medicare, τα οποία περιλαμβάνουν:

• 252-458 $ για το Μέρος Α, εκτός εάν έχετε πρόγραμμα χωρίς premium
• 144,60 $ + για το Μέρος Β, ανάλογα με το εισόδημά σας

Επιπλέον, ενδέχεται να οφείλετε ένα ξεχωριστό ασφάλιστρο για το πρόγραμμα Medigap.

Έκπτωση

Προτού η Medicare ή η Medigap πληρώσουν για τις υπηρεσίες σας, πρέπει να πληρώσετε τα εκπεστέα ποσά σας για τα μέρη Α και Β, τα οποία περιλαμβάνουν:

• 1,408 $ για το Μέρος Α κάθε περίοδο παροχών
• 198 $ για το μέρος Β

Ορισμένα προγράμματα Medigap ενδέχεται να πληρώσουν για ένα μέρος (ή όλα) από αυτά τα εκπεστέα ποσά.

Ανταμοιβές και νομίσματα

Μετά την κάλυψη της έκπτωσής σας, η Medicare πληρώνει για το μερίδιό της. Ωστόσο, θα εξακολουθείτε να οφείλετε κάποια κόπες ή χρεώσεις ασφάλισης, όπως:

• 0-704 $ νομίσματα ανά ημέρα για το Μέρος Α, ανάλογα με το πόσες ημέρες είναι στην περίοδο παροχών
• 20 τοις εκατό του εγκεκριμένου από το Medicare ποσού για υπηρεσίες για το Μέρος Β

Ανάλογα με την πολιτική Medigap που επιλέγετε, τα ποσά πληρωμής και ασφάλισης που αναφέρονται παραπάνω θα καταβληθούν από τη Medigap.

Από την τσέπη

Μόνο δύο πολιτικές Medigap, K και L, έχουν όρια στο ποσό που θα πληρώσετε από την τσέπη σας.

Ωστόσο, ούτε το Medicare Part A ούτε το μέρος B δεν έχουν όρια εκτός τσέπης. Εάν επιλέξετε μια πολιτική Medigap που δεν καλύπτει τουλάχιστον το μεγαλύτερο μέρος ή το σύνολο των τελών Medicare, θα πρέπει να πληρώσετε εξαντλητικά για αυτά τα έξοδα.

Δεν καλύπτεται

Τα συμβόλαια Medigap είναι συμπληρωματική ασφάλιση για το αρχικό Medicare και όχι επιπλέον κάλυψη. Ενώ μια πολιτική Medigap μπορεί να σας βοηθήσει να καλύψετε μέρος των δαπανών σας στο Medicare, δεν καλύπτει:

• συνταγογραφούμενα φάρμακα
• όραση, οδοντιατρική ή ακοή
• οποιαδήποτε άλλα προνόμια υγείας, όπως συνδρομές γυμναστικής ή μεταφορά

Για να λάβετε κάλυψη για αυτούς τους τύπους ιατρικών υπηρεσιών, θα πρέπει να προσθέσετε μια πολιτική Medicare Part D στο πρόγραμμά σας ή να επιλέξετε ένα πρόγραμμα Medicare Advantage (Μέρος Γ).

Σύγκριση κόστους προγράμματος

Οι πολιτικές Medigap βαθμολογούνται σύμφωνα με διάφορους παράγοντες, οι οποίοι μπορούν να επηρεάσουν το ποσό που πληρώνετε για το ασφάλιστρο του πακέτου σας.

Αξιολόγηση κοινότητας (χωρίς αξιολόγηση ηλικίας)

Οι πολιτικές Medigap με αξιολόγηση κοινότητας χρεώνουν το ίδιο μηνιαίο ασφάλιστρο ανεξάρτητα από την ηλικία σας. Το μηνιαίο ασφάλιστρο μπορεί να αλλάξει λόγω εξωτερικών παραγόντων όπως ο πληθωρισμός, αλλά δεν θα αλλάξει ποτέ με βάση την ηλικία σας.

Ζητούμενο με βάση την ηλικία (με βάση την ηλικία)

Οι πολιτικές Medigap με βάση την ηλικία των προβλημάτων χρεώνουν διαφορετικά ποσά premium ανάλογα με την ηλικία σας όταν αγοράσατε την πολιτική. Γενικά, τα ασφάλιστρα είναι λιγότερο ακριβά αν αγοράσετε μια πολιτική Medigap όταν είστε μεγαλύτεροι.

Βαθμολογήθηκε με ηλικία

Οι πολιτικές Medigap με βαθμολογία ηλικίας χρεώνουν υψηλότερα ασφάλιστρα καθώς μεγαλώνετε και το μηνιαίο ποσό ασφαλίστρου καθορίζεται με βάση την ηλικία σας. Σε αντίθεση με τις πολιτικές βάσει ηλικίας, αυτά τα είδη γίνονται πιο ακριβά καθώς γερνάτε.

Άλλοι παράγοντες

Μόνο 4 πολιτείες προσφέρουν στους δικαιούχους Medicare εγγυημένη πρόσβαση στις πολιτικές Medigap, ανεξάρτητα από την κατάσταση της υγείας τους.

Σε άλλες πολιτείες, εάν έχετε προϋπάρχουσα κατάσταση υγείας, ενδέχεται να χρεωθείτε υψηλότερο ασφάλιστρο για την πολιτική Medigap.

Το Medigap σας καλύπτει όταν ταξιδεύετε;

Εάν το πρόγραμμα Medicare δεν καλύπτει ήδη ταξίδια στο εξωτερικό, τα ακόλουθα προγράμματα Medigap θα καλύπτουν το 80 τοις εκατό των υπηρεσιών επείγουσας υγειονομικής περίθαλψης όταν ταξιδεύετε εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών:

• ντο
• ρε
• φά
• σολ
• Μ
• Ν

Επιπλέον, παρόλο που τα σχέδια E, H, I και J δεν πωλούνται πλέον, καλύπτουν επίσης τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης που σχετίζονται με το ταξίδι εάν είστε ήδη εγγεγραμμένοι σε αυτά.

Πριν από μια πολιτική Medigap πληρώσει για έξοδα έκτακτης ανάγκης για ταξίδια στο εξωτερικό, θα πρέπει πρώτα να πληρώσετε $ 250 που εκπίπτει εκτός τσέπης. Στη συνέχεια, η πολιτική Medigap θα πληρώσει το 80% των ιατρικών σας δαπανών έκτακτης ανάγκης, έως όριο διάρκειας ζωής 50.000 $.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι μια πολιτική Medigap θα πληρώσει μόνο για αυτούς τους τύπους τελών μόνο εάν η πολιτική ξεκινά τις πρώτες 60 ημέρες του ταξιδιού σας.

Πότε μπορώ να εγγραφώ στο Medigap;

Υπάρχουν πολλές περίοδοι εγγραφής για προγράμματα Medicare, αλλά υπάρχουν μόνο συγκεκριμένες περίοδοι εγγραφής για την προσθήκη πολιτικής Medigap στο πρόγραμμά σας. Δώστε ιδιαίτερη προσοχή στις ακόλουθες ημερομηνίες εγγραφής:

• Αρχική περίοδος εγγραφής. Έχετε το δικαίωμα να υποβάλετε αίτηση για πρόγραμμα Medicare και, συνεπώς, προσθέσετε μια πολιτική Medigap, κατά τους 3 μήνες πριν, 3 μήνες μετά και τον μήνα των 65 ετών^ου γενέθλια.
• Ανοιχτή περίοδος εγγραφής. Εάν χάσετε την αρχική εγγραφή, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για πολιτική κατά τη διάρκεια της ανοιχτής περιόδου εγγραφής Medigap. Εάν είστε ήδη 65 ετών, αυτή η περίοδος ξεκινά όταν εγγραφείτε στο Μέρος Β. Εάν γίνετε 65 ετών, αυτή η περίοδος διαρκεί έως 6 μήνες μετά την ηλικία των 65 και εγγραφείτε στο Μέρος Β.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν είναι πάντα υποχρεωμένες να σας πουλήσουν ένα συμβόλαιο Medigap, ειδικά αν είστε κάτω των 65 ετών.

Μόλις περάσει τόσο η αρχική περίοδος εγγραφής όσο και η ανοιχτή περίοδος εγγραφής, μπορεί να έχετε πολύ πιο δύσκολο χρόνο να βρείτε μια ασφαλιστική εταιρεία που θα σας εγγράψει. Μόλις εγγραφείτε στο Medicare Part B, θα πρέπει να υποβάλετε αίτηση για πολιτική Medigap εάν χρειάζεστε.

Επίσης, λάβετε υπόψη ότι είναι παράνομο για κάποιον να σας πουλήσει μια πολιτική Medigap εάν έχετε πρόγραμμα Medicare Advantage.

Εάν βοηθάτε ένα αγαπημένο άτομο να επιλέξει μια πολιτική Medigap, ακολουθούν ορισμένα πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη:

1. Πόση πρόσθετη οικονομική βοήθεια χρειάζονται; Η πολιτική Medigap δεν είναι δωρεάν πολιτική, επομένως θα θέλατε να βεβαιωθείτε ότι τα οφέλη του προγράμματος υπερτερούν του κόστους.
2. Περιμένετε να χρειάζεστε εξειδικευμένη νοσηλευτική εγκατάσταση ή νοσοκομειακή περίθαλψη; Δεν προσφέρουν όλα τα σχέδια κάλυψη για αυτούς τους τύπους υπηρεσιών, οπότε φροντίστε να δώσετε ιδιαίτερη προσοχή στα οφέλη πολιτικής.
3. Το αγαπημένο σας άτομο ταξιδεύει συχνά έξω από τη χώρα; Εάν ναι, μπορεί να θέλουν να βρουν ένα σχέδιο που να προσφέρει κάλυψη έκτακτης ανάγκης σε ξένα ταξίδια.
4. Υπάρχουν άλλες ιατρικές ανάγκες που θα μπορούσαν να εξυπηρετηθούν καλύτερα από διαφορετικό είδος προγράμματος Medicare; Λάβετε υπόψη ότι υπάρχουν επίσης πολλά προγράμματα Medicare Advantage που μπορεί να προσφέρουν περισσότερα οφέλη από αυτά που μπορεί να προσφέρει μια πολιτική Medigap.

Υπάρχουν πολλές επιλογές για την επιλογή ενός προγράμματος Medigap, αλλά η σύγκριση των προσφορών με αυτά που χρειάζεται ο αγαπημένος σας μπορεί να σας βοηθήσει να περιορίσετε την καλύτερη πολιτική Medigap για αυτές.

Το πακέτο

Τα συμβόλαια Medigap είναι μια συμπληρωματική ασφαλιστική επιλογή για άτομα που είναι εγγεγραμμένα στο αρχικό Medicare και αναζητούν επιπλέον οικονομική κάλυψη.

Όταν εγγραφείτε σε μια πολιτική Medigap, θα καλυφθείτε για ορισμένες δαπάνες, όπως εκπτώσεις, αποπληρωμές και ασφάλεια. Ωστόσο, θα πρέπει ακόμη να περιμένετε να πληρώσετε κάποια έξοδα για τις υπηρεσίες που λαμβάνετε.

Για να εξερευνήσετε τις επιλογές Medigap στην πολιτεία σας, επισκεφτείτε το Medicare.gov για να βρείτε μια πολιτική που να σας ταιριάζει.